Загружается...

Банковские кредиты в Белагропромбанке

Финансовая компания Белагропромбанк работает не только с личными средствами заемщиков, но и предоставляет деньги для займа. Кредитование пользуется популярностью среди населения и разделяется на множество программ с разными условиями. Есть нецелевые займы и целевые, выдающиеся на конкретную покупку – автомобиля, жилья, товаров в партнерских магазинах. Для некоторых программ есть возможность оформить заявку онлайн, держателям зарплатных банковских карт доступен овердрафт. Все кредиты выдаются в белорусской валюте.

Кредиты на потребительские нужды

Это самый распространенный вид займа, так как он включает в себя наибольшую группу товаров. Потребительский кредит в Белагропромбанке берут для покупки бытовой техники, одежды, подарка, путешествия, ремонта или другого важного приобретения. Программа является нецелевой и не требует от заявителя указывать покупку, он может тратить полученные средства на свое усмотрение.

Условия займа:

  • Минимальная кредитная сумма – 100 белорусских рублей, максимальная – зависит от финансовых возможностей заявителя.
  • Срок действия договора – не более 3 лет.
  • Процентная ставка меняется в зависимости от срока погашения и ставки рефинансирования Национального банка Белоруссии. Если клиент погашает займ в течение года, ставка составит 14-18%, при погашении от 12 месяцев и до 3 лет – 15-20%, для кредитов, оформленных онлайн и погашенных до 3 лет, ставка – 13-16%.
  • Денежная сумма переводится в полном размере на расчетный счет получателя кредита.
  • Выплата займа осуществляется каждый месяц равными долями плюс начисленные проценты. Возможно частичное и полное досрочное погашение.
  • Заявка рассматривается в течение 3 дней.

Требования к заемщику:

  1. Достижение совершеннолетнего возраста.
  2. Заявитель должен иметь официальный и регулярный источник дохода.
  3. При оформлении кредита до 2 тысяч белорусских рублей подтверждение заработка необязательно.
  4. Нейтральная или положительная кредитная история.

Документы:

  • Паспорт с белорусским гражданством.
  • Оформить в присутствии работника банка согласие на проверку личности в бюро кредитных историй страны.
  • Справка о размере заработка за последние 3 месяца для работающих лиц и получателей пенсии, индивидуальные предприниматели предоставляют справку за последние полгода, те, кто ведет бизнес по упрощенной системе налогообложения, за последние два полных квартала.
  • Заявители, получающие зарплату или другой вид заработка на карточку Белагропромбанка, могут использовать выписку с расчетного счета карты.

Для потребительского кредита доступна подача заявки онлайн в интернет-банке. Обязательным условием является наличие расчетного счета, на который перечисляется зарплата или иной доход, а также привязанная к нему банковская платежная карта.

Для потребительского займа онлайн максимальная сумма ограничивается до 7 500 белорусских рублей.

Кредиты в интернете не выдаются:

  • Иностранным гражданам.
  • Возрастной порог – от 18 лет и до 60 лет для мужчин и до 55 для женщин.
  • Лицам с отрицательной кредитной историей и при наличии невыплаченных займов.
  • При отсутствии постоянного заработка в Беларуси.
  • Гражданам, месячный доход которых меньше величины прожиточного минимума.
  • Индивидуальным предпринимателям.

Кредиты на финансирование недвижимости

По данной программе банк оформляет кредит на покупку жилья и на строительство частного дома или квартиры. Виды займов имеют схожие условия и отличаются целевым назначением.

Покупка жилья

Белагропромбанк выделяет средства на приобретение готового дома, квартиры, либо ее части. Также сюда относится участие в аукционах на жилье.

Условия:

  • Процентная ставка составляет 15%. В зависимости от курса Национального банка Беларуси ставка может повышаться до 20%.
  • Срок действия договора – 20 лет.
  • Сумма кредитования начинается от 1000 белорусских рублей, максимальная зависит от платежеспособности клиента, но не более 90% от цены жилья.
  • Заявка по программе рассматривается от 7 до 12 дней.
  • Заемщик должен обеспечить не менее двух поручителей, либо предоставить ипотеку жилья, построенного с использованием кредитных средств.
  • Банк может предоставить отсрочку платежа в начале договора на срок до 6 месяцев.
  • Погашение задолженности осуществляется каждый месяц равными долями от общей суммы плюс проценты.

Требования:

  • Возраст от 18 лет и наличие постоянного источника доходов.
  • Уровень заработка превышает прожиточный минимум на душу населения.
  • Отсутствие просрочек по другим займам и положительная кредитная история.

На строительство жилья

Кредитные средства выделяются на постройку индивидуального жилого дома, в том числе с помощью покупки домокомплекта, или квартиры.

Условия:

  • Процентная ставка от 15 до 20%.
  • Сумма кредитования начинается от 1000 белорусских рублей, максимальный лимит зависит от заработка клиента, но не более 90% от примерной стоимости жилья.
  • Срок предоставления займа – 20 лет.
  • При расчете денежного лимита учитывается уровень заработка супруги, или супруга, а также близких родственников заявителя.
  • По требованию клиента доступна отсрочка платежа на срок 18 месяцев с начала действия договора.
  • По условиям программы нужно предоставить от 2 поручителей, или ипотеку жилья, которое строилось с использованием кредитных средств. Другое условие – залог квартиры, находящейся в собственности у заявителя.

Требования к заявителю и поручителям не отличаются от программы на покупку жилья.

Общий пакет документов:

  • Паспорт гражданина Белоруссии.
  • Мужчины младше 27 лет предоставляют военный билет или удостоверение призывника.
  • Справка о доходах за последние 3 месяца для работающих лиц и пенсионеров, для индивидуальных предпринимателей за полгода или два квартала.

Документы для займа на строительство жилья:

  • Свидетельство о гос. регистрации права на участок земли.
  • Договор купли-продажи незаконченного строительства.
  • Справка от органов градостроительной и архитектурной деятельности местной власти.
  • Договор стройподряда.

Документы для кредита на покупку дома или квартиры:

  • Договор купли-продажи жилого объекта, заполненный по белорусскому законодательству.
  • Справка об оценочной стоимости объекта по результатам независимой экспертизы.

Кредит на автомобиль

Автокредитование в Белагропромбанке позволяет получить заемные средства на покупку автомобиля в дилерском центре. Перечислять ежемесячно небольшую сумму проще, чем годами копить на средство передвижения и лишать себя комфорта.

Условия:

  • Первые 12 месяцев процентная ставка – 14-18%, следующие 12 месяцев – 15-20%. Ставка по процентам меняется в зависимости от курса Национального банка.
  • Срок действия договора – 7 лет, если с даты выпуска машины прошло не более 3 лет включительно. Если после выпуска авто прошло от 3 до 5 лет включительно, то срок предоставления кредита – до 5 лет.
  • Минимальный порог займа – 1000 белорусских рублей, максимальная сумма – не более 70% от цены автомобиля.
  • Срок рассмотрения заявки до 3 дней.
  • Условия для обеспечения займа: поручительство 1 или более лиц, либо залог приобретаемой машины. Если клиент выполняет залог, то ему необходимо застраховать авто по программе «полное АВТО КАСКО».
  • Возможно полное и частичное досрочное погашение.

Возрастные рамки:

  • Возраст – не менее 23 лет.
  • Поручители: женщины не старше 58 лет, мужчины не более 63 лет.

Документы:

  • Паспорт с белорусским гражданством.
  • Одобрение заемщика на получение запроса в общем бюро кредитных историй.
  • Мужчины до 27 лет предоставляют военный билет или удостоверение призывника.
  • Документы с подтверждением дохода заявителя за последние 3 месяца для получателей зарплаты и пенсии, предпринимателям – справка за последние полгода или два квартала при упрощенной системе.
  • Договор купли-продажи автомобиля. При этом договор может не предоставляться, когда: с момента выпуска машины прошло не более 3 лет, имеется поручительство 1 и более физических лиц, займ перечисляется на банковский счет автодилера путем открытия кредитной линии.

Другие кредитные программы

  1. «Студенческий» кредит – берется для оплаты учебы в среднем специальном и высшем учебном заведении. Процентная ставка варьируется от 13% до 18%. Кредит выдается на срок до 11 лет, минимальная сумма – 400 белорусских рублей, максимальная зависит от доходов клиента. Заявителем выступают родители учащегося, либо сам совершеннолетний ученик, если он имеет доход.
  2. На покупку товаров и услуг в партнерских магазинах. Сумма кредита от 100 белорусских рублей и до 5000 рублей. Срок – до полутора лет. Процентная ставка – 14-18%.
  3. На приобретение национальной продукции – бытовая техника, мебель и др. Процентная ставка – от 14 до 20%. Минимальная сумма – 100 белорусских рублей, максимальная не ограничена. Срок действия кредита – до 4 лет.
  4. Кредит на развитие фермерских хозяйств жителям села и поселков городского типа. Выдается на срок – 3, 5 и 7 лет в зависимости от вида приобретаемой продукции. Это могут быть животные в разведение, посадочный материал, парники и теплицы, благоустройство хозяйства, покупка сельскохозяйственной техники. Процентная ставка фиксированная – 5%.
  5. Овердрафтный кредит доступен держателям банковских карт с пакетом «Зарплатный» и «Забота». Процентная ставка от 11 до 14%. Сумма кредита варьируется от 100 до 5000 белорусских рублей на стандартных условиях. Срок действия кредита – до года с возможностью продления. Оформляется в интернет-банкинге.
  6. Рефинансирование – перевод кредитов из других банков в Белагропромбанк, подходит для потребительского и жилищного займа. Процентная ставка – от 14 до 20%. Для потребительского срок – до 5 лет, для жилищного – до 15 лет.

Общие требования к заявителю для всех программ:

  1. Возраст от 18 лет.
  2. Гражданство Белоруссии.
  3. Заявитель должен иметь постоянный и регулярный источник дохода на территории страны.
  4. Месячный доход лица должен быть больше величины прожиточного минимума на взрослого человека.
  5. Отсутствие просрочек и задолженностей по другим кредитам, для предпринимателей – отсутствие невыплаченных налогов и штрафов.
  6. Мужчины до 27 лет предоставляют военный билет или право на отсрочку о прохождении армии.

Как взять кредит в Белагропромбанке

Прежде всего, выберите программу кредитования из представленных в банке. Ознакомьтесь с условиями и требованиями, чтобы понять подходит ли вам данный тип займа.

  1. Если остались вопросы, можно позвонить по номеру 136 и получить консультацию специалиста. Либо обратитесь в ближайшее отделение Белагробанка.
  2. Подайте предварительную заявку на одобрение и приступайте к сбору документов. Для ускорения процесса приходите в банк уже с пакетом необходимых справок.
  3. Чтобы найти банковское отделение в своем городе, перейдите в раздел «региональная сеть» на официальном сайте Белагробанка, укажите населенный пункт и тип услуги.
  4. В зависимости от типа кредитования заявка рассматривается до 3-10 дней. Для некоторых программ решение по кредиту принимается в течение суток.
  5. Специалист перезвонит на оставленный номер телефона и озвучит принятое решение.
  6. В случае положительного ответа деньги поступают на открытый расчетный заявителя с указанием «до востребования». После чего клиент может перевести их на банковскую карту или снять наличными. При целевых займах – студенческий, автомобильный, жилищный, на покупку в партнерских магазинах, банк отправляет деньги на счета компаний, которые предоставляют услугу или товар.

Онлайн-заявка на кредит

Для программ «На потребительские нужды» и «Овердрафт» оформить кредит можно в интернете. Это намного удобнее и быстрее, чем посещать подразделение банка.

Как заполнить заявку онлайн:

  1. Зайдите в интернет-банкинг на компьютере, введите логин и пароль.
  2. В системе найдите пункт – «онлайн заявка на кредит в Белагропромбанке».
  3. Прочитайте информацию и выберите тип займа – овердрафт или потребительский. Овердрафт доступен только владельцам банковских карт, на которые перечисляется зарплата, для потребительского достаточно только наличие карточки Белагробанка.
  4. Выберите карту, на которую будет зачисляться кредит.
  5. Поставьте галочку согласия напротив пунктов договора.
  6. Подтвердите операцию сессионным ключом или кодом по номеру телефона.
  7. Проверьте правильность личных данных, заполните недостающие графы. Введите желаемую сумму кредита, учитывая минимальный и максимальный лимит по программе.
  8. Создайте заявку и подтвердите операцию по коду.
  9. Если все указано верно, то заявка будет отправлена на рассмотрение. Отслеживать ее статус можно во вкладке кредиты – пункт «оформленные заявки на онлайн-кредит».
  10. Когда анкета будет одобрена, вам придет смс, и статус заявки в интернет-банке изменится на «утверждена».
  11. Снова выберите заявку во вкладке и ознакомьтесь с кредитным предложением. Нажмите на пункт – «согласиться с одобренными условиями».
  12. Скачайте полную версию договора и прочитайте все разделы, чтобы быть в курсе банковских условий. Введите код латинскими буквами, который придет на телефон.
  13. Подтвердите кредит сессионным ключом или по смс. Правильное выполнение операций будет считаться вашей электронной подписью.
  14. Денежные средства в течение суток поступят на вашу карту.

Как оплатить кредит Белагропромбанка

  1. В любом подразделении Белагробанка.
  2. Погасить кредит онлайн можно в интернет-банкинге, мобильном банке и мобильном приложении.
  3. В банкоматах и инфокиосках Белагропромбанка.

Способы позволяют оплатить займ как частично, так и полностью. При дистанционном погашении везде выбирайте пункт – услуги банка – кредиты.

Частично оплачивать кредит можно также в интернет-банкинге, мобильном банке, банкоматах других финансовых компаний с помощью системы «Расчет», указав ее в способе платежа.

Калькулятор кредитов

Перед подачей заявки на займ рекомендуется рассчитать ежемесячный платеж – это поможет просчитать возможные риски и понять, будет ли сумма комфортной для вашего бюджета. Сделать это можно в приложении кредитный калькулятор на официальном сайте.

Укажите свой средний доход за последние 3 месяца, выберите кредитную программу, расходы по другим кредитам (если их нет, поставьте ноль), другие расходы за последние 3 месяца – на жилье, питание, траты на детей и др, срок займа, и нажмите рассчитать кредит. Система выдаст максимально доступную сумму по типу кредитования, размер процентной ставки, сумму ежемесячного платежа, а также отдельно сумму регулярного взноса по общему долгу и размер ежемесячной оплаты процентов.

Важно учитывать – расчет по программе является примерным и не является гарантией банка по оформлению кредита. Точный расчет будет произведен после предоставления документов и подтверждения платежеспособности.